Что такое инфляция простыми словами? Рассказываем детально

Инфляция – это обесценивание денег. Процесс, в результате которого на одну и ту же сумму денег можно купить все меньше товаров или получить всё меньше услуг. Если говорить простыми словами, инфляцию можно рассматривать с двух точек зрения:

  • С точки зрения сбережения – это потеря стоимости сбережений. Особенно это знакомо тем, кто хранить деньги не в долларах, а в национальной валюте, «наслаждаясь» тем, как на одну и ту же сумму можно купить всё меньше.
  • С точки зрения потребления – это непрерывный рост цен. Вспомните, какие цены были 10 лет назад. То-то же. Это и есть инфляция, когда за 10 лет цены в национальной валюте выросли примерно в 15 раз.

Важные факты об инфляции, которые нужно понимать

  • Инфляция присуща абсолютно всем экономикам мира, без исключений. Но где-то она едва заметна, а где-то каждый год обесценивает национальную валюту на сотни процентов. К примеру, инфляция доллара США составляет около 1% ежегодно, в то время как в Украине за год гривна худеет на 10 – 20%. Но если вы думаете, что доллар не дешевеет, для сравнения приведем простой факт: в 1962 году в Нью-Йорке гамбургер Биг-Мак стоил 45 центов, в то время как в текущем году его цена составляет 4 доллара.
  • Главная причина инфляции – не «печатный станок», о котором люди думают в первую очередь, когда слышат слово «инфляция», а кредитование. Особенно кредитование государственное. Сегодня фактическая эмиссия денег, когда государство выпускает в оборот наличные, заменена другим процессом – кредитной эмиссией, когда банки, выдавая кредиты, создают избыточную денежную массу. Однако в истории есть немало примеров, когда именно чрезмерная эмиссия приводила к чудовищной инфляции. Мы еще помним «купоны», измерявшиеся миллиардами, а вот такие деньги ходили в Венргии после войны:

  • Главным показателем инфляции является ее темп, показатель темпа инфляции имеется на нашем сайте. Что значат эти цифры? Поясняем: индекс инфляции показывает прирост цен в процентах. К примеру, индекс 101 говорит о том, что в начале периода цены составляли 100%, а в конце – 101%, а значит цены выросли на 1%. Кумулятивный индекс – это скорее аналитический показатель, который показывает, как цены изменились относительно определенной точки в прошлом. К примеру, у нас на сайте в качестве точки отсчета выбрана дата 1 января 1996 года, и именно относительно нее считается кумулятивный рост цен. И он уже не в процентах, а в разах. Кумулятивный индекс 16 значит, что цены с тех пор выросли в 16 раз.
  • Вам никогда не скажут реальный уровень инфляции в стране, так как на разные группы товаров и разные услуги он неоднородный. Кроме того, инфляцию всегда занижают, чтобы не вызывать панику и не позорить правительство. Соответственно, лучший способ определить инфляцию для себя – это просто прикинуть, сколько денег у вас уходило на еду в прошлом году, а сколько уходит в среднем. Увеличение расходов на еду в процентах и будет вашим персональным темпом инфляции, соответствующим вашей потребительской корзине.

Как именно работает инфляция? Основные механизмы повышения цен

В экономике за все процессы отвечает спрос и предложение. Это движущие силы, которые работают как «плюс» и «минус» батарейки. Инфляция – это тоже результат реакции спроса и предложения на изменения в денежной массе. А именно: когда продавцы видят, что у людей есть деньги, у них начинают чесаться руки, чтобы повысить цены. Вот ключевые механизмы, которые приводят к росту цен, и, соответственно, инфляции в нашей стране:

  • Курс доллара. Девальвация национальной валюты – одна из основных причин, так как у нас очень много импортных товаров. Соответственно, когда доллар дорожает, постепенно дорожает всё. В результате, этот подорожавший доллар проникает практически в каждый ценник, раздувая цену. Даже если изначально кажется, что продукт никак не связан с долларом, так как он отечественный, на самом деле курс влияет. К примеру, йогурт изготавливается на местном заводе. Но производственные линии, на которых его выпускают, у нас попросту не выпускают, как и детали к ним. Всё завозится из Китая за доллары. А значит, когда доллар дорожает, со временем завод рано или поздно будет что-нибудь ремонтировать, расходы увеличатся, и это повлияет на итоговую цену продукта.
  • Кредитование. Банки выдают кредиты, тем самым провоцируя рост спроса: человек бы не купил этот товар, так как у него нет столько сбережений. Но банки позволяют приобрести продукт в рассрочку. Растущий на кредитной поддержке спрос приводит в движение экономические шестерни саморегуляции, и продавцы начинают поднимать цены. В свою очередь международные кредиты, которые получаются на государственном уровне, развивают инфляцию еще активнее, так как долларовые вливания в экономику позволяют государству больше тратить, наполняя экономику большим количеством денег и тоже приводя к росту цен.
  • Неблагоприятная ситуация на внешнем рынке. Если страна покупает сырье, его подорожание приводит к росту себестоимости практически всего. К примеру, подорожавшие нефтепродукты автоматически повышают цены и на логистику (дорожает бензин), и на электроэнергию. А электроэнергия «сидит» в себестоимости практически всего.
  • Негативные настроения населения. Когда люди ожидают, что цены будут расти, запускается самоисполняющееся пророчество. То есть опасаясь подорожания, продавцы «на всякий случай» начинают повышать цены. А когда тенденция становится массовой, инфляция только ускоряется.

А вот работа «печатного станка» и вброс государством денег – это самая незначительная причина реальной инфляции. По сравнению с тем, что натворил подорожавший доллар, эмиссия можно сказать вообще не повлияла на уровень цен.

В результате инфляция «съедает» ценность денег, примерно как показано на этой картинке:

Только если разрыв между 2003 и 2013 годом измеряется в процентах, то за более длительный период (к примеру, с 1996 года) эти цифры уже измеряются разами.

Если предположить, что в 1996 году была буханка хлеба весом 1 кг, то в 2017 в Украине от нее осталось 62 грамма.

Как уберечь свои деньги от инфляции?

В завершение – несколько способов защиты от инфляционных процессов:

  • Храните деньги в валютах, темп инфляции которых ниже. Вы сами прекрасно знаете, о каких валютах речь: это доллар и евро. За счет такой конвертации вы сможете избежать главного риска – инфляции, которая запускается в результате девальвации.
  • Храните деньги в криптовалютах. Покупая биткоин и эфириум, вы можете не только защититься от инфляции, но и получить огромную прибыль.
  • Берите кредиты. Лучше, когда дешевеют деньги банка, а не ваши. Даже если у вас достаточно средств для покупки товара за счет сбережений, но есть возможность воспользоваться одним из «беспроцентных» вариантов кредитования, гораздо предпочтительнее именно кредитование.

В условиях высокого темпа инфляции в стране лучше держать деньги в долларах и покупать в рассрочку, чем тратить сбережения на покупки.

Термины, связанные с инфляцией, объясняем простыми словами:

  • Девальвация – родственный термин, но обозначает сугубо обесценивание национальной валюты относительно иностранной. Когда курс доллара растет, в стране происходит девальвация.
  • Темп инфляции – показатель, характеризующий инфляционный процесс внутри страны количественно.
  • Индекс потребительских цен – рассчитанное по определенной методологии изменение уровня средних цен за отчетный период. Грубо говоря, берется стандартный набор товаров и услуг, и оценивается, насколько он подорожал за отчетный период (месяц, квартал, год…)
  • Индекс цен производителей – показатель, который характеризует рост себестоимости. Если индекс потребительских цен считают на основе цен, которые видим в магазинах мы с вами, то цены производителей – это стоимость продукции с точки зрения производства, которая отображается в специальной отчетности, подаваемой производителями.
  • Дефлятор ВВП – показатель, который характеризует изменение цен на макроэкономическом уровне, относительно всего объема ВВП (то есть всех товаров и услуг, произведенных в стране).